- 将来のお金が不安。20代から資産運用を始めようと思うんだけど、どうやって始めればいいんだろう？でも、資産運用に回せるお金も少ないし、損するのも怖いな。
本記事では、上記のような悩みに答えていきます。
結論、20代から資産運用は始めておくべきです。ですが、資産運用よりも先に”やるべきこと”があることもまた、事実です。
今や平均年収が400万円を切る時代です。そのため、メディアは「20代から投資をして老後に備えよう」「投資で不労所得を得よう」と取り上げています。こういう記事に注目が集まることは理解できます。ですが、本当にそうでしょうか？
僕が考える、資産運用よりも真っ先にやるべきことは、収入の向上です。
これを書いている僕が、新卒で東証1部上場企業に入社し、20代半ばで海外駐在を経験しました。その後は転職をし、某大手でリーマンとして働きながら、ブログ運営含めた個人事業をやっており、収入源を複数確保しています。投資は5年以上やっており、1,000万円以上投資しています。
今回はそんな背景を持つ僕が、上記のように考える理由について、解説していきますね。
目次
20代はまずは収入の向上に努めるべき理由
- 資産運用は「収入」や「元本」が大きくなるからこそ、メリットがあるから
上記の通りです。
資産運用の公式
資産＝（収入-支出）+資産 x 利回り
どんな資産運用であれ、全ては上記の公式で決まります。この公式は覚えておく必要があります。
利回りを上げることが限界がある
さてこのうち、利回りを上げることには限界があります。
例えば、世界で最も結果を残している投資家はウォーレン・バフェットです。そんなウォーレンバフェットでさえも、年平均の利回りは22.6%程度なんですよね。
世界のトップが22.6%なので、一般個人の僕らは、ほぼ確実にこの利回りを下回ります。良くて、5〜7%といったところでしょう。
コントロールできるのは収入と支出
じゃあこのうちコントロールできるものはどれかというと、「収入」と「支出」です。
支出を抑えることは、真っ先にやるべきことですね。無駄に高い家賃の家に住んでいたり、保険に入っているなら、まずはその見直しをすることが必要ですね。
ですが、支出に関しても、下げることは限界があります。だからこそ、一番コントロールすべきは「収入」です。
まずは収入を上げるべき
収入を上げることに限界はありません。
「いや、毎月の給料は決まってるし、限界あるでしょ」と、思うかもしれません。
確かに、いまの会社で収入を上げようと思っても、上限があると思います。すぐには上がりません。
ですが、少し視野を広げてみれば、最近は転職で年収を100万円単位であげる人や、僕のように副業で年収をあげる人も増えてきています。
ですので、収入はコントロールできるものなんですよね。
一番早く収入を上げる方法は「転職」すること
転職や副業が年収をあげる方法ですが、このうち、一番手っ取り早く収入を上げる方法は、「転職すること」ですね。
例えば僕は、転職をしたことで年収が100万円単位で上がりました。最近は転職市場が売り手市場ということもあり、1ランク、2ランク上の企業に転職することは、実は思いの外できてしまうんですよね。
特に僕は就職氷河期に就活をしていたので、そのメリットは大きかったです。就職氷河期に就職している方で、転職で1ランク、2ランク上の企業に転職成功している人は、僕の周囲にも本当にたくさんいますよ。
- 消費財メーカー→外資系コンサル（年収150万円UP）
- 中堅メーカー→大手自動車メーカー（年収50万円UP）
- 中堅ゼネコン→大手ゼネコン（年収100万円UP）
- 大手ハウスメーカー→中堅不動産（年収150万円UP。課長ポジション）
これは、就職氷河期に就職を経験した、僕の友人の事例です。
このように、年収アップで転職する人は、最近は特に増えています。
もちろん、職種を大きく変えると年収は下がることもありますが、そういう転職は選ばなければ良いだけの話です。転職する前に、転職したら年収が上がるか下がるかどうかはわかります。
ですから、自分の可能性を知るためにも、転職活動はやっておくべきかなと思います。
2019年、景気が悪くなったら転職は難しくなる
転職に関して、僕が一つ危惧しているのは、株安に伴う、実体経済の悪化です。
基本的に、不景気の際に真っ先に企業が削るのは「採用費」なんですよ。なので、仮に日経平均株価が暴落し、その後に投資や消費が落ち込むと、企業は採用を控えます。
そうすると、かつての就職氷河期のように、転職しづらくなることは、容易に予想できますよね。
だからこそ、もし年収を上げたいなら、この売り手市場のタイミングは逃さないことが必要です。僕もまだまだ年収を上げたいので、この年明けからは転職活動を開始します。
参考までに、20代におすすめの転職エージェントは、【20代転職】転職で使って本当に良かったおすすめ転職エージェント・転職サイト7社【厳選】でまとめています。
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それでも、20代の内から資産運用は始めておくべき理由
なぜなら、資産運用は、「時間」を味方にすることで、大きな利益を得られるからです。
資産運用は「時間」を味方にすることで、一般人でも大きな利益を狙える
資産運用は、運用期間を長くとれば取るほど、利益が大きくなるようになっています。これは「複利」という効果が作用するからです。
複利とは、簡単に言えば、投資をして出た利益（配当や売却益）を、使ってしまわず再投資することです。利益を元本に組み入れ、ひたすら運用していくことですね。
この複利運用をすると、時間が経てば立つほど、利益が大きくなるんですよね。
と言ってもイメージできないと思うので、2パターンでシミュレーションしてみましょう。
事例①：元本300万円、30年間、年利3%で運用した場合
- 複利運用：728万円
- 単利運用：570万円
- 差額 ：158万円
このように、「300万円の元本を運用すると、30年後に約728万円」になります。およそ2倍以上ですね。
この際、先ほど説明した複利運用をすると、複利運用しない場合の570万円と比較して、約158万円も利益が増えるんですよね。
ですので、長く運用を続けることは大前提として、それと同時に、出た利益は複利運用(再投資)することが、豊かになる上では必要不可欠ですね。
事例②：元本100万円、30年間、毎月5万円を入金し、年利3%で運用した場合
- 30年後の総資産：3,143万円
- 投資元本：1,900万円
- 30年分の利益：1,243万円
もう一つ事例を挙げると、「100万円の元本で、毎月5万円の入金を続けた場合、30年後にはなんと3,143万円」になります。
このように、毎月一定額のお金を入金することで、より大きな利益を受け取ることができるんですよね。当然ながら、毎月入金できるお金が10万円、20万円と増えるごとに、30年後の利益は大きくなります。
上記は毎月5万円のパターンですが、ほかのパターンのシミュレートは、100万円から始めるおすすめの資産運用方法を4つ紹介【1,000万円以上投資している僕が語る】で挙げているので、気になる方はこちらも覗いてみてください。
このように、所得が大きいほど利益は大きくなりますが、たとえ小さくても、まずは月数万円でも良いので、資産運用を始めてみると良いです。
実際上記のように、月5万円でも、30年経つと数千万円の資産規模になるんですから。これだけあれば老後年金が出ずとも、安心して暮らせますよね。
20代から資産運用を始める方法
20代の資産運用の方法や投資種類については、具体的な方法を書くと長くなってしまいます。ですので、詳細は以下の記事を参考にしてみてください。
▼資産運用の始め方を解説しています。
▼100万円の運用資産がある方向けです
▼サラリーマンにおすすめな投資です
また、資産運用をする際は、ちゃんと知識武装をすることが必要です。お金の勉強をするなら、以下の記事を参考にしてみてください。
▼僕自身が資産運用をするにあたり参考になった本です
▼僕がカナダに住んでいたときに、「海外のファイナンシャルリテラシーの高さ」を感じた話です
現代を賢く生きる上で、お金の知識は欠かせません。20代のうちに学んでおくからこそ時間を味方にできますから、必ず学んでおきましょう。
20代は「収入向上」と「資産運用」の両輪を回していこう
まとめます。
- 20代は資産運用より「収入向上」に努めるべき
- 収入を手っ取り早く上げるなら「転職」が最適
- 並行して資産運用もスタートし、複利の恩恵を受けよう
- 資産運用をする際はしっかり知識武装をしよう
上記の通りです。
最後に、日本はこれから益々生きづらくなると思います。人口減少と高齢化社会が同時に来る日本は、特に僕たち20代に、負担が重くのしかかってきます。
これから数年で、税金や社会保険の負担はさらに増え、手取りは益々減っていくでしょう。現在手取りで20万円ある人も、給与が増えなければ、遅かれ早かれ、10万円台に突入すると思います。今いる会社が、10年後も存続しているかはわかりません。
もう、国や会社には頼れません。自分の人生は、自分で舵を取っていく必要があります。
一度の人生、お金の不安を感じながら生きたくないですよね。だからこそ、お金の不安を感じないために、まずは所得の向上を、そして資産運用を早期に始めることが必要ですね。
ということで、本記事は以上です。未来を変えるのはいつだって行動なので、僕含めて、行動していきましょう。
▼所得の向上には「転職」がオススメです。転職エージェントは無料で使えます。転職を決めていなくても、「転職後の想定年収」を知ることができるので、まずは自分の可能性を知りましょう
▼資産運用をスタートする際に参考にしてください
